Bolån
| Långivare | Kommentar | ||
|---|---|---|---|
 |
1. | Freedom Finance | Populärast just nu! Förmånliga bolån och privatlån! |
 |
2. | Loan24 | Låna till ny bostad eller bolåna din bostad med mycket bra villkor. |
Bolån är en form av kredit vilken förekommer antingen vid belåning av redan existerande bostad eller som finansieringsform vid köp av helt nytt boende. I det första fallet är det den såkallade belåningsgraden som anger maxgränsen för Ditt lån. Olika långivare tillämpar olika belåningsgrad, men normalt ligger belåningsgraden på mellan 50-80% av marknadsvärdet med reservation för bostadstyp och marknadsläge. Exempel på högre belåningsgrad förekommer vid till exempel ombildning från hyresrätt till bostadsrätt då ombildningskostnaden ligger under marknadsvärde, eller om Du har en bostad med ett mycket attraktivt läge.
Vid köp av ny bostad består bolånet av ett bottenlån, även kallat hypotekslån, ett topplån och/eller en kontantinsats;
- Bottenlånet utgör den största delen av bolånet och motsvarar mellan 80-95% av bostadens inköpspris, alternativt bostadens värderade pris. Som låntagare kan Du för bottenlånet välja mellan antingen en rörligt ränta, fast ränta eller en kombination av de två, och då bottenlånet är ett lån med hög säkerhet är det oftast här som Du kan förhandla fram de bästa räntevillkoren. Amorteringstiden för bottenlånet kan variera men vanligt förekommande är en amorteringstid på mellan 20-50 år.
- Topplånet är den resterande delen av den totala lånesumman, alltså den del som inte täcks av bottenlånet. Ett topplån är ett lån med lägre säkerhet, ett såkallat pantlöst lån, varpå en 2-3% högre ränta än den för bolånet är att förvänta. Amorteringstiden för ett topplån ligger oftast på mellan 5-20 år, men på grund av den högre räntekostnaden gör Du oftast bäst i att amortera av topplånet så snabbt som möjligt.
- Kontantinsatsen är det belopp vilket Du som låntagare betalar kontant vid bostadsköpet. En kontantinsats uppgår ofta till runt 10% av köpeskillingen, alltså 10% av det totala priset för bostaden, och är något som de flesta långivare idag insisterar på.
En ansökan om bolån kan Du göra antingen hos en vanlig bank eller hos ett specialiserat bolåneinstitut, även kallat kreditinstitut. För att kvalificera Dig krävs att Du som låntagare är myndig, har fast inkomst samt att inga betalningsanmärkningar finns. Vissa långivare gör dock avkall på den senare punkten, till exempel om den skuld vilken anmärkningen avser är fullt betald.
För Dig som godkänd låntagare blir slutmålet sedan ett såkallat lånelöfte, med andra ord ett skriftligt dokument vilket talar om exakt hur mycket pengar Du beviljats låna.
Att tänka på:
- Du har oftast möjlighet att dela upp Ditt bottenlån i flera olika delar med individuella löptider och amorteringsplaner. Prata med Din personliga bankman om vilket alternativ som passar Dig bäst.
- Då topplånet är ett lån med lägre säkerhet tillkommer högre ränta. Som låntagare gör Du oftast bäst i att amortera av topplånet så snabbt som möjligt.
- Du som har betalningsanmärkningar kan i vissa fall fortfarande ansöka om bolån. Hör av Dig till Din lokala långivare och förhör Dig om just Dina specifika lånemöjligheter.