Välkommen till Privatekonomin

Privatekonomin.se är en kostnadsfri informationsgivare i ekonomidjungeln. Vi erbjuder information och tips när det kommer till din privatekonomi. Privatekonomin.se är ingen låneförmedlare och vi beviljar inte några lån. Det vi däremot erbjuder är en bred kunskap och över tio års erfarenhet av privatekonomi som du kan ta hjälp av för att förbättra din ekonomi. Sedan år 2007 har vi drivit en väl uppdaterad hemsida som hjälper dig få den information du behöver för att jämföra olika alternativ vad gäller lån, sparande och kredit. Vi förklarar snabblån och blancolån, hur du ska gå till väga för att låna och spara pengar samt jämför kreditkort och banker och företag, så att du har alla förutsättningar och grundkunskaper som behövs för att fatta välgrundade beslut gällande din privatekonomi.


Ett urval av de företag vi jämför

Bank Norwegian
Danske Bank
ICA Banken
Marginalen Bank
Santander
SEB
Skandia
Swedbank

Få grundläggande kunskap om privatekonomi

Privatekonomi är ett brett ämne som innefattar flera beståndsdelar. Det handlar om dina inkomster, dina utgifter, dina tillgångar och dina skulder. Inkomst brukar oftast betyda de pengar du får för det arbete du utför, din lön med andra ord. Din lön går till olika utgifter likt hyra för din bostad, räkningar, mat och nöjen. Om du har tagit ett lån innebär detta att du har ytterligare utgifter i form av en skuld att återbetala – pengarna du lånat plus den ränta som banken påför som en avgift för lånet. Avbetalningarna sker oftast månadsvis eller varje kvartal.

Den viktigaste delen att ha koll på när det kommer till din privatekonomi är att din inkomst täcker dina utgifter. Att leva över sina medel är ett vanligt misstag och en vanlig orsak till att folk blir skuldsatta. För att du ska få en grundläggande koll på din ekonomi har vi på Privatekonomin.se satt ihop en lista på tips gällande hur du förbättrar din privatekonomi:

  1. Gör en budget – att göra och följa en budget kommer hjälpa din ekonomi rejält i längden. Med en budget är det lättare att undvika impulsköp och du får en bättre översikt av hur mycket du både sparar och gör av med varje månad.
  2. Se över dina försäkringar – har du i dagsläget flera försäkringar kan det mycket väl vara så att många täcker samma områden. Gå noggrant igenom alla dina försäkringar och se vilka du kan avvara. Samlar du dina försäkringar i samma bolag är det dessutom mycket möjligt att dina villkor för dem förbättras.
  3. Samla lån – har du flera smålån och krediter kan du samla dem i ett större gemensamt lån som ofta ger dig minskade kostnader. Det finns flera banker och långivare som erbjuder ett samlat lånealternativ och med detta alternativ finns möjligheten att din ränta blir lägre och att du får mer pengar över varje månad.
  4. Ha en buffert – att ha en extra summa pengar undanstoppat på exempelvis ett sparkonto är en räddning i fall du skulle råka ut för en oväntad utgift eller bli av med jobbet. En buffert på minst tre månadslöner är en stabil säkerhet att ha på banken.
  5. Se över abonnemang – mobilabonnemang, prenumerationer på streamingtjänster likt Netflix och liknande kostar en hel del pengar varje månad. Här går det oftast att hitta billigare alternativ eller att hitta sätt att kombinera ditt abonnemang med någon annan.

Bra att veta inför ett lån

Det finns flera saker som kan vara bra att veta innan du tar beslutet att ansöka om ett lån. Tänk först och främst noga igenom om du verkligen måste låna pengar? Det allra bästa alternativet är alltid att spara pengar först. Om du trots detta tycker att ett banklån är ditt bästa alternativ leder det till nästa fråga du bör ställa dig; hur mycket får jag låna? Låna aldrig mer pengar än vad du behöver då det i längden kommer bli dyrare att återbetala. Klarar du inte av att betala tillbaka pengarna du har lånat kommer till slut inkasso och Kronofogden att kopplas in, och då kan konsekvenserna bli allvarliga – till exempel kan det bli svårt att få teckna hyreskontrakt eller olika abonnemang.

Det är även mycket bra att jämföra olika lån från olika banker och långivare innan du bestämmer dig för ett alternativ. På så sätt kommer du hitta det billigaste lånet, det vill säga ett lån med låg ränta. Du lär dig dessutom mer om vilka typer av lån det finns, några av alternativen är privatlån och blancolån, snabblån, billån, bolån och företagslån.

Innan du får ta ett lån kommer dock din ekonomi att granskas, detta sker oftast via en kreditupplysning som i de flesta fall tas av Upplysningscentralen (UC). Det är banken eller långivarens sätt att se om du har de medel som krävs för att kunna återbetala det lån du vill ta. Då det finns flera företag som tar kreditupplysningar, likt Bisnode och Creditsafe, finns det möjlighet att ta lån utan UC. Det är dock inte möjligt att ta ett lån utan kreditupplysning.

De krav du måste uppfylla för att bli beviljad ett lån skiljer sig en aning mellan de olika bankerna och långivarna som finns. De generella kraven som de allra flesta har gemensamt kan dock sammanfattas i:

  • Minimiåldern för att få låna pengar varierar men brukar ligga på 18–22 år
  • Du ska ha en årsinkomst som ligger på cirka 100 000 – 200 000 kronor
  • De flesta banker och långivare är strikta med att du inte ska ha några betalningsanmärkningar, men det finns aktörer som godkänner lån med betalningsanmärkning. Har du skulder hos Kronofogden är det dock svårare.

Hur definieras ett snabblån?

Vill du veta mer om snabblån, hur de fungerar, beviljas och påverkar din ekonomi har vi på Privatekonomin.se en kategori tillägnad just snabblån där du kan läsa på om just denna låneform. Snabblån kallas också mikrolån och minilån men den vanligaste benämningen är SMS lån. Som namnet avslöjar är ett snabblån, ett lån som du, om du uppfyller kraven, beviljas snabbt men å andra sidan också oftast måste återbetala i en snabb takt och då med en högre ränta. Ett snabblån ansöker du oftast om online men får i många fall svar på din ansökan via SMS, därav namnet SMS-lån. Snabblån är ofta en typ av lån utan UC, då flera av de aktörer som beviljar lånet använder sig av andra kreditupplysningsföretag. På vår hemsida har vi sammanställt vilka långivare du kan använda dig av om du vill ta ett lån utan UC, utan ränta eller med betalningsanmärkning.


Vad innebär ett blancolån?

Ett blancolån eller ett privatlån som det också kan kallas, är ett lån utan säkerhet. Det innebär att det är ett lån där du inte behöver ange vad du ska använda pengarna du vill låna till. Det innebär också att du inte behöver lämna något som banken eller långivaren kan ta i borgen, likt en bostad eller ett fordon. Ett blancolån är ett av de vanligaste lånen på marknaden och du får oftast låna en högre summa på upp till 500 000 – 600 000 kronor, under en längre löptid – upp till 15 år är inte ovanligt. Hos oss på Privatekonomin.se kan du jämföra blanco- och privatlån från flera olika aktörer för att hitta de bästa villkoren för just din situation.


Vad bör du tänka på innan du skaffar ett kreditkort?

Ett kreditkort är ett betalkort som du kan spara pengar på samt få rabatter och bonusar från. Det är ett kort dit en viss mängd kredit kopplas som är dina att utnyttja efter behov. När krediten är brukad bör du betala tillbaka pengarna så fort som möjligt så att du alltid har ett visst belopp tillgängligt. Ett kreditkort kan du ofta ansöka om och bli beviljad trots betalningsanmärkningar, och du betalar ränta och i vissa fall avgifter varje månad för att få ha det. Det finns flera kreditkortsutgivare och dessa har ibland olika krav på vad du måste uppfylla för att bli beviljad ett. Vilken summa du får ha på ditt kreditkort avgörs oftast utefter hur din privatekonomi samt hur din återbetalningsförmåga ser ut. Är du ute efter ett kreditkort kan du kolla in vår lista över de bästa alternativen.


Jämför lån, räntor och villkor från flera banker och företag

Tack vare att marknadens alla banker, låneinstitut och långivare konkurrerar med varandra är det inte svårt att hitta ett lån eller ett kreditkort som passar just dina villkor. För att det ska bli ännu enklare att navigera bland alla alternativ har vi på Privatekonomin.se listat olika banker och långivare på vår sida. Här kan du bland annat ställa dem mot varandra, jämföra räntor på olika lån samt se hur det går till att ansöka om ett lån hos alla aktörer och vilka krav som du måste uppfylla.

Har du redan flera mindre lån och krediter som du avbetalar, finns det hos många banker och låneinstitut även ett alternativ att samla dina lån. Detta kan du då ansöka om på banken eller långivarens hemsida, du anger hur stor den totala skulden är och ansöker därefter om ett lån som matchar den summan. Blir din ansökan beviljad betalar du av dina existerande skulder med lånet och samlar på så sätt alla dina befintliga lån till ett stort lån.


FAQ – Vanliga frågor och svar

Hur påverkas jag av kreditupplysningar och betalningsanmärkningar?

Både en kreditupplysning och en betalningsanmärkning är något som registreras och ligger kvar i din ekonomiska profil. Dessa kommer att påverka din kreditvärdighet negativt då långivare och banker ofta ser dessa som ett tecken på att du inte kan hantera ett lån, eller framförallt återbetalningen av ett lån. Ett sätt att undvika betalningsanmärkningar är att alltid sköta dina amorteringar och se till att du betalar tillbaka den bestämda summan på ditt lån varje månad. Har du svårt att komma ihåg när du ska göra din betalning kan du oftast välja alternativet autogiro och då dras summan du ska amortera från ditt konto automatiskt varje månad.

För att undvika att dra på dig allt för många kreditupplysningar, kan du ta hjälp av en låneförmedlare när du vill ansöka om ett lån. I det fallet får du flera låneförslag men endast en kreditupplysning tas på dig. Ett annat sätt är att noga jämföra de olika alternativen av lån på egen hand via vår hemsida och sedan endast göra en ansökan.

Hur ansöker jag om ett lån?

Under fliken Banker & Företag på vår hemsida kan du läsa mer om ett urval banker och låneinstitut, här har vi dessutom detaljerat gått igenom hur du går tillväga för att ansöka om ett lån hos dem. I de flesta fall kan du fylla i en ansökan på långivarens hemsida, där du anger önskat belopp och löptid. Därefter gör banken en kreditupplysning på dig, granskar din ekonomi och inom högst några dagar får du svar på om din ansökan beviljats eller ej.

Vad innebär ett räntefritt lån?

Här på Privatekonomin.se har vi listat långivare som erbjuder ett räntefritt lån. När det kommer till lån som beviljas utan tillhörande ränta handlar det oftast om mindre summor och är därför vanligt hos just snabb- och SMS-lån, och det innebär helt enkelt att du beviljas ett lån utan ränta och andra tillhörande avgifter. Ett räntefritt lån är ett sätt för låneaktörer och banker att ge ett attraktivt erbjudande i en marknad med hård konkurrens, det ges oftast till kunder som tar ett lån för första gången och är en engångsföreteelse.

Vilket lån bör jag välja?

Att ta ett lån är en individuell fråga och det beror helt på vad du ska använda pengarna till.

Vill du köpa en ny bil eller ett hus finns det lån som är specifikt utformade för just dessa åtgärder, bolån och billån. Detta är lån med säkerhet, det innebär att banken eller långivaren kan ta din bostad eller din bil i borgen och använda som skydd ifall du inte kan betala tillbaka pengarna du lånar.

Äger du din egen verksamhet finns det ett särskilt företagslån som du kan ta, är det endast en mindre summa du är ute efter är ett snabblån optimalt och söker du efter ett lån utan säkerhet är ett blancolån det du letar efter. Det finns en mängd olika alternativ, allt beror på vad dina planer med lånet är.


Välkommen till Privatekonomin
4.5 (90.71%) 28 röst[er]